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▶提案の出発点は「企業理解」 法人保険の提案において、商品知識や税務の理解はもちろん欠かせません。しかし、それ以上に大切なのは「相手の企業をどれだけ理解できるか」という点です。 経営者が保険を検討する背景には必ず固有の事情があります。資金繰...

前回は、「一時払い保険をお預かりした時のBSの変化」と「流動比率」について解説しました。今回は続きを説明していきます。 ▶現預金販管費比率──“売上ゼロ”に耐える月数 現預金販管費比率は〈現預金÷月間販売費及び一般管理費×100〉で求められ、手元資金...

「保険募集人の仕事は何か？」と問われたら皆様であればどのように回答しますか。以前の記事にも書きましたが、保険募集人の仕事は「保険を販売すること」ではありません。 保険は単なる手段に過ぎず、保険募集人が真に果たすべき役割は、顧客である企業や...

前回は、「役員借入金」と「役員借入金への影響」について解説しました。今回は続きを説明していきます。 ▶返済スキームで手取りを高め、役員借入金を減らす 役員借入金残高を早期に減らす手段として「役員報酬の一部を返済に振替える」方法が有効です。 ...

保険募集人として経営者を支援する際に「役員借入金」は見落とせないテーマです。 適切に整理できればキャッシュフロー改善、金融機関評価向上、相続対策まで一気通貫で解決できますので、顧客への貢献は相当大きいものとなります。 本記事では「役員借入...

▼連帯保証債務は相続財産となる 被相続人が連帯保証人だった場合、その保証債務は民法896条により遺産として包括承継されます。 遺族が事実を知らなければ、気付かぬまま債務を負いかねません。 相続開始を知った日から３か月の熟慮期間内に相続放棄または...

「社長が倒れた後、家族に届く通知が『残高一括請求』だったら——」。そう問い掛けると、多くの経営者が一瞬黙り込みます。連帯保証債務は見えない債務であり、家族が把握できていない可能性も十分あるのです。 法人保険で最も提案する機会が多いであろう「...

前回は、「2026年の保険業界」はどうなっていくのか・そしてどのように立ち振る舞うべきなのかについて【3つの視点】の1つ目について、解説しました。 今回は、「リスクマネジメントの基本的な対応策」と残り2つの視点と「3つの視点全てに共通するキーワー...

2025年7月22日2025年7月24日 2026年は「保障回帰元年」。そんな年になると私は考えています。もともと生命保険の目的は「保障」であり、そもそも「保障回帰」という表現自体がおかしいのかもしれませんが、本来の生命保険の目的であり、今後そうなってほし...

2025年7月8日2025年7月10日 前回は「個人名義の事業用不動産に潜むリスク」と「リスクから会社を守るための対策」について解説いたしました。今回は「経営者と対話する際に重要なこと」についてお伝えしていきます。 経営者が気づいていない「課題」に気づ...